Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономические новости России и содружества, 4 июня 1996 г.

Грядет новый закон

813 просмотров

В ближайшее время страховой рынок России начнет жить по новому закону «О страховании». Его проект, прошедший второе чтение в Госдуме, определяет основополагающие нововведения и перспективы развития страхования в стране.

Сегодня большинство страховых компаний — акционерные общества закрытого типа или товарищества с ограниченной ответственностью. Согласно новому закону страховые организации могут быть созданы либо в форме акционерного общества (закрытого или открытого типа), либо как государственные унитарные предприятия. Действие страховые компании должны привести свою деятельность и организационно-правовую форму в соответствие с новыми требованиями до 1 января 1998 года.

Лучше меньше, да лучше

По новому закону «страховщики, осуществляющие страхование жизни, не вправе проводить имущественное страхование и страхование ответственности». Означает ли это, что увеличится количество страховщиков, поскольку сегодня каждая страховая компания осуществляет все виды страхования. Это могло бы иметь место, если бы новый закон не выдвигал требования наличия значительного уставного капитала для создания новой страховой компании. Ранее минимальный уставный капитал для страховых компаний был установлен в размере двух миллионов рублей.

Новый закон устанавливает три уровня в размере уставный капиталов:
для страховых организаций, осуществляющих страхование жизни, — не менее суммы, эквивалентной 350 тысячам ЭКЮ, 250 тысячам ЭКЮ при проведении исключительно перестрахования.

Конкретный размер минимального уставного капитала в рублях ежеквартально устанавливается Росстрахнадзором по курсу Центрального банка России. При этом минимальный размер уставного капитала на момент подачи страховой организацией документов на получение лицензии должен быть полностью оплачен только денежными средствами.

Таким образом, требования закона подразумевают сокращение страховых компаний и увеличение надежности оставшихся.

Риск риску рознь

Примечательно, что новая норма по перестрахованию разрешает брать в перестрахование только риски, на которые у страховой компании — компании перестраховщика — имеются лицензии. Более того, страховая компания, осуществляющая страхование жизни, не имеет права перестраховывать другие риски. Напомним, что сейчас любая страховая компания может заниматься перестрахованием риска по любому виду страхования.

В соответствии с новым законом вводятся штрафные санкции по отношению к юридическим лицам, осуществляющим страховую деятельность без лицензии. По иску Росстрахнадзора или «другого государственного органа, уполномоченного на то федеральным законом», с них взыскивается штраф, «равный двойному размеру дохода, полученного от этой деятельности, в федеральный бюджет».

Новым в законе является определение страховой стоимости имущества. В старой редакции действительная стоимость равнялась стоимости имущества минус процент износа. Сейчас закон определяет стоимость «исходя из рыночной стоимости аналогичного имущества либо экспертной оценки». Это позволит предприятиям и гражданам получать компенсацию убытков при наступлении страховых случаев с имуществом в соответствии с реальной стоимостью утраченного имущества.

В само понятие страхования внесено существенное дополнение. Закон подчеркивает, что защита имущественных интересов физических и юридических лиц осуществляется за счет страховых резервов, которые формируют страховщики. Очень важным представляется то, что закон обязывает страховщика предоставлять страхователю по его просьбе полную информацию об учредителях, финансовых результатах деятельности за предыдущий и текущий годы «и иные документы, не содержащие сведения, являющиеся коммерческой тайной». Как известно, отсутствие именно этой нормы в законе позволяло недобросовестным страховщикам обходить законы и под разными предлогами уходить от выплаты страховки.

Одновременно закон обязывает правоохранительные органы, банки, медицинские учреждения и другие организации незамедлительно сообщать по запросам страховщика сведения, связанные с наступлением страхового случая.
Закон также устанавливает необходимость подписи страхователя об ознакомлении его с правилами страхования.

Закон четко разделяет страховую и банковскую деятельность. «Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торговая и банковская деятельность». Закон предполагает, что разделение страховой и банковской деятельности должно привести к их конкуренции. Такая конкуренция является нормальной на мировых финансовых рынках.

И третьих лиц не забыли

Изменен порядок заключения договоров личного страхования в пользу третьих лиц. Так., «в случаях, когда третьи лица не состоят в браке или родстве (супруг, родители, братья, сестры, дети) со страхователем — физическим лицом, договор личного страхования заключается лишь с их письменного согласия».

Ранее положение о страховых брокерах регулировалось временным положением Росстрахнадзора. В новой редакции закона «О страховании» статья 8 специально посвящена деятельности страховых брокеров. При этом устанавливается положение, при котором деятельность страховых брокеров, а также порядок выдачи им лицензии на осуществление брокерской деятельности по страхованию определяются Правительством Российской Федерации.

Урегулирован вопрос и о страховых пулах. Статья 14 закона гласит: «Страховой пул не является юридическим лицом. Участники страхового пула действуют на основе долевой, субсидиарной или солидарной ответственности, предусмотренной пуловым соглашением». В новом законе имеется специальная статья об участии иностранных юридических лиц и иностранных граждан в страховой деятельности на территории Российской Федерации. Доля иностранных инвесторов в уставных капиталах российских страховых компаний не должна превышать 49 процентов (т.е. осталась прежней, несмотря на длительный период обсуждения).

Как и ранее, закон запрещает посредническую деятельность, связанную с заключением на территории Российской Федерации договоров о страховании от имени или по поручению иностранных страховщиков. Исключение составляют договоры гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта, выезжающих за пределы России.

Существенным моментом для развития российского страхового рынка станет изменение, внесенное в Положение о составе затрат, включаемых в себестоимость продукции (постановление Правительства РФ от 01.07.95 г. № 661). На основании этого положения с 1 января 1996 года в себестоимость предприятий включаются затраты на страхование транспортных средств, имущества, ответственности предприятий — источников повышенной опасности, добровольное медицинское страхование, страхование ответственности перевозчиков и профессиональной ответственности, страхование от несчастных случаев и болезней. Эта мера должна увеличить страховую защиту хозяйствующих субъектов и населения.

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15109 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35864

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »